平安保险怎么样（保险平安）

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说到长期意外险，不得不提到平安的百万任我行2018，事实上由于平安在业界的影响力，不管评测什么产品基本都绕不开平安保险。

一、平安百万任我行2018是一款什么样的保险？

平安百万任我行2018是一款两全保险，所谓“两全”是指“生死两全”，简单说就是若满期生存则返满期生存金，若保险期间身亡则赔身故保险金。其基本情况如下图表:

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产品提供的保险责任相对比较简单，身故保险金只赔付一项。产品也可以附加行人交通意外最高30万（可赔伤残），意外医疗最高2万（100免赔100%报销），意外住院津贴最高200元/天。另外，可能有人对保障时间长年交费用却低满期返还多会有疑问，其实道理很简单，所交保费的收益可以完全覆盖保障成本。

二、平安百万任我行2018的保障价值

相信很多人平安百万任我行2018是冲着长期意外保障需求和百万身价去的，没错平安保险怎么样，平安百万任我行2018确实能给人这种感觉，而实际上其保障价值非常有限，主要体现在以下三点：

1.保障范围窄，百万任我行2018这款产品，除了几种特定场景下和8种自然导致的意外身故全残责任赔付100万，其他意外赔付保费的一倍多，其他的意外责任基本可以忽略。而真正意义上的意外应该包含生活中方方面面的意外，比如游泳溺水、触电、烧烫伤、高空坠物、摔伤等。

2.伤残级别少，几种意外都只赔付身故全残不赔付其他的伤残（残疾）责任，而意外导致的远不止只是身故和全残，更多的应该是伤残，所以一个常规的意外伤害保险应该要涵盖《意外伤残评定标准》中的十级281项。

举两个简单的例子，比如一次交通事故造成被保人一肢缺失，常规的意外险可以赔付基本保额的50%，如保额为100万，则应该赔付50万元。再比如被保人因电梯意外造成一只大拇指缺失，按《意外伤残评定标准》可以评定为九级伤残，常规意外险可以赔付基本保额的20%，如保额为100万，赔可以获得赔付20万元。以上两种情况，如果只买了百万任我行2018，那么不好意思，一分钱没有，因为够不上全残标准。

3.医疗保障需要另外附加，且附加医疗满期这个附加险保费是不返还的。医疗险用于保险意外伤害导致的住院费用与伤残的赔付不冲突。比如上面的例子中大拇指缺失住院救治花了4万元，4万元通过意外医疗报销，鉴定为9级伤残后仍然可以赔付20万。主流意外险的医疗其实是标配。

说到这里我们来假设一个场景，一个保险意识很强的人给自己投保了平安百万任我行2018，不幸因车祸导致一腿截肢，经救治后，打电话给平安保险公司报案，却被平安告知未达到全残标准，不予赔付。试想一下，此时这个人会有怎样的心情。就算业务员另外给此人附加了意外医疗险（需另外加钱），也仅能报销医疗费用（这不是百万任我行本身的功劳而是附加意外医疗险的功劳），却没有其他任何赔偿。不知道此人及其家人，乃至亲朋好友不会大喊一声保险是骗人的呢？同样的情况，每年花四五百元买常规百万保障的意外险，不仅可以获得意外医疗的报销，同时还可以因六级伤残而获得100万的50%即50万元的赔付。

所以，一直以来我都不太愿意推荐客户买这种长期意外险，这种险种在保险的整体规划中其实地位非常尴尬，当然意外险一定要买，那种交一年保一年的常规意外险就足够了。而且，意外险又没有等待期也不会因为年龄的增长而保费相差很大。

三、平安百万任我行2018的理财价值

平安保险百万任我行的保障价值不行，那么理财价值呢？可能很多人在买这个产品的时候会想，反正一年也花不了多少钱，买了之后不仅有百万身家，满期没事返还的钱比交的钱还多不少，能赚钱还有保障干嘛不买？当然这可能是平安业务员话术强加的一种结果，也可能是社会关系套现。

那么，平安百万任我行的理财价值到底如何？很多人想当然觉得保30年满期返还1.3倍保费很不错，可实际上呢，咱举个例子用数学方法算个小账。

比如，年交保费1699元交十年交费期，保障期30年计算， 30年满期的时候总共可以领取满期金1699*10*1.3=22087元。通过IRR函数计算收益率在1.07%左右，怎么样惊不惊喜，余额宝收益率也不止这么多吧平安保险怎么样，至于其他的理财方式那就更不用说了。

四、写在最后

综合来说，平安保险百万任我行2018当保障型产品买没意义，当理财型产品买没价值，理财和保障一样不行。所以，不如让保障的归保障，让理财的归理财。

其实市场上有很多和平安百万任我行2018类似的产品，它们几乎有一样的特点，那就是都没有什么购买的价值。那么，还有哪些产品是这样的呢？太平洋保险的安行宝2.0（增强版）、中国人寿的百万如意行、新华人寿的畅行无忧A、新华人寿的乐行无忧A、太平人寿的百万行无忧、泰康人寿的万里无忧B、泰康人寿的悦行无忧、人保寿的百万身价B、人保寿的百万畅行、人保健康的百万安行、阳光保险的爱随行系列…这类产品简直不要太多，不论公司大小，感觉没有一款这样的产品都会不好意思。我们应该牢记它们的共同特点，远而避之。

文末给大家推荐一款高额意外险（含伤残责任），意外医疗保额5万+意外伤害保额50万+住院津贴100元/天=350元/年；意外医疗保额10万+意外伤害保额100万+住院津贴200元/天=600元/年。