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证明:价款人的品格 ;借款人偿还贷款的能力 ;借款人投入企业的资本金 ;行业和经济状况 ;可用于担保贷款的

抵押品 .另外,申请贷款时应牢记以下几点 :没有与信贷员熟知的人引见 ,不要贸然申请贷款 ;不要等到急用钱

时才申请贷款 ;不要指望信贷员同你一样对开办企业充满热情 ;开拓可替代的负债资金来源 .// 选择合适的银

行.对于小企业 ,银行最主要的服务有两个 :即开立支票存款帐户和短期贷款延期 .选择合适的银行首先要满足

这两方面的需要 .另外,地点因素也是选择银行的一个条件 .// 商谈贷款 .同银行商谈贷款时 ,必须解决四个问题 :

利息率 ,贷款到期日 ,还款日程和个人担保 .// 以上步骤及问题解决之后 ,小企业的贷款事宜也就解决了

新建一个企业、 购买一个现存企业 ,你倾向于哪 -种创业形式 (新建一个小企业 )从优势方面来说 ,主要表现在 :1)

在小企业的组织结构 ,经营范围 ,人员设置等诸多方面 ,创业者可以根据实际需要进行构建 .这就好比在一张白

纸上作画一样 ,不必拘泥于已有条条框框的束缚 2)在产品生产或者提供服务方面 ,可以树立自己的特色 3)在

经营场所的选择方面拥有主动权 .创业者可以根据企业生产 ,销售和服务等要求 ,选择适宜的地点 4)在产品销

售方面 ,可以开辟广阔的市场 .一般来说 ,新建企业生产的是新产品 ,没有现成的市场 ,有待于生产者去开发 .只

要推销方法运用得当 ,就能够开拓出一片新市场 // 相对优势而言 ,新建一个小企业 ,其风险主要表现在 :1)新企

业,新技术 ,新产品 ,一切都是未知数 ,又没有间接经验可以参考 ,经营风险较大 2)融资比较困难 .由于没有经营

业绩,很难从银行取得贷款 3)新企业经济效益不稳定 ,很难吸引人才 .4)一切从头开始 ,企业内外各种关系都需

要创业者去协调 ,杂事繁多 ,常常被搞得疲惫不堪 // (购买一个现存企业 )优点:1)不必进行创建前的市场调查与

可行性研究 ,也免去了注册登记的繁琐 ,创业成本较低 .2)如果所购买的企业具有良好的企业形象和经营业绩 ,

就为企业的继续运转奠定了坚实的基础 .3)减少了很多不确定因素的发生 .例如,产品是否适销对路 ?成本的高

低?等等问题 ,企业家可以预先掌握 4)一些现成的资源可以利用 .例如,原有的顾客关系 ,原有的融资渠道 ,以及

原有的物资设备 ,更重要的是原有的有着丰富经验的人力资源等 5)如果收购的企业已经破产或濒临破产 ,还

可以享受国家相应的优惠政策 // 缺点 1)如果原企业在消费者中的形象较差 ,那么,短时间内很难扭转这种不

利的局面 2)原企业的库存产品需要处理 ,还可能有负债 ,逾收款或呆帐 ,厂房设备老化等 3)业已形成的企业文

化很难改变 ,原有职工的安置也较麻烦 4)如果原企业效益较低 ,资信度较差 ,会增加贷款的难度

试论小企业如何建立竞争优势 竞争优势就是企业能比别的竞争对手更好地满足顾客的需要 ,即以较低的成

本提供同样的产品或服务或者以同样的价格提供较高价值的产品或服务并获得收益 .对小企业竞争优势的

理解应该注意两方面的问题 :1)竞争优势是一种比较优势 :小企业具有比较优势是相对与其竞争对手而言的 ,

是市场消费者或业界认为的小企业比其他企业强的方面 ,没有比较就没有竞争优势 2)竞争优势具有狭义与

广义之分 .狭义的竞争优势仅指市场优势 .广义的竞争优势是小企业整体的核心竞争力 ,除了市场优势外 ,还包

括经营 ,管理,人力资源 ,企业文化 ,客户服务等多个方面的优势 ,以及与小企业的组织创新 ,经营创新 ,技术创新 ,

文化创新等创新能力相关的优势 // 小企业的竞争优势分为外部市场竞争优势和内部系统竞争优势两大类 1)

外部市场竞争优势 :是指小企业与外部市场相比较的竞争优势 ,也就是狭义的小企业竞争优势 .通常包括以下

几种竞争优势 :产品或服务的成本优势 / 价格优势 ;产品或服务的质量优势 ;产品的差异化 ;客户服务的优势 ;亲

和力的优势 2)内部系统竞争优势 :指除市场外的小企业内部系统所具有的别人所无法企及的比较优势 ,主要

有以下几种 :小企业的经营管理优势 ;资金筹集与管理的优势 ;人力资源优势 ;与各种创新能力相关的小企业创

新优势

小企业如何选择适宜的经营战略 小企业经营战略指小企业在社会主义市场经济条件下 ,着眼于未来的生存

和发展 ,根据对目前和未来企业的外部环境 ,内部条件及可取得资源的情况 ,为求得企业的生存和长期健康 ,持

续发展对企业发展目标 ,达到目标的途径和方法的总体性规划和一系列措施 // 小企业根据市场环境和自身条

件,可选择以下五种战略⑴地区资源导向型经营战略 ,小企业依赖本地区的不适宜大企业发展需要的资源条

件而求得生存与发展的企业总体规划与措施⑵产业结构导向型经营战略 ,小企业根据产业结构变动以及目

前产业结构某一方面得薄弱之处而制定本企业长远发展规划和行为措施的集合⑶依附型经营战略 ,又称系

列化经营战略 .所谓 ”依附 ”是把本企业经营与发展相对固定的纳入或嫁接在某个大企业或集团上 ,成为该企

业或集团系列化生产中的一个组成部分 ,进行专业化的生产与开发⑷ ”夹缝 ”发展型经营战略 .大多数小企业

的设备水平 ,技术开发能力都比较低 ,难以在同类产品上与大企业直接开展竞争 ,”夹缝 ”就是选择产品市场开

发的结合部或边缘地带 ,找到竞争较弱同时又具有开发前景的某些 ”间隙 ”,开拓企业的发展道路⑸联合竞争

型经营战略 .根据小企业发展的客观要求 ,通过企业外部的组织化或建立协作关系 ,改变小企业在竞争中的不

利地位 ,弥补企业经营资源不足而采取的发展措施

试述小企业筹资方式的不同特点 筹资方式主要有负债筹资和权益筹资两种或这两者的结合 .负债就是通过

借款的方式融资 ;所有者权益就是通过发行股票来融资 // 因素有 :企业的潜在获利能力 ,筹资的风险和表决控

制权问题 .负债筹资的预期回报率较高 ,同时也能使所有者保留对企业的表决控制权 ,但其筹资的风险要比权

益筹资大 .权益筹资投资风险小 ,投资回报率也低 ,同时还要放弃部分表决控制权 // 一.小企业银行贷款有 1 流

动资金贷款 .小企业可以从银行取得的流动资金贷款主要有流动基金贷款 ,生产周期贷款和临时贷款 2 固定

资金贷款 .可以向银行申请的固定资金贷款包括大修理贷款 ,技术改造贷款和重置贷款 3 抵押贷款是指需要

小企业提供一定的抵押担保作为还款的保证而从银行取得的贷款 4 票据贴现是指票据持有人在票据到期前

将票据转让给银行 ,银行在扣除贴现利息后把票据余额支付给票据持有人 .凡持有商业承兑汇票和银行承兑

汇票的企业都可以向银行申请办理贴现 // 商业信用指供应商 (卖方)将商品卖给购货企业 ,买方开立一个应付

帐款帐户记录应付金额 ,一定期限后再付款 // 二.商业信用它有⑴应付帐款 .是卖方通过赊销而提供给买方的

一种商业信用 ,是买方的一种短期资金来源⑵商业票据 .是买卖双方在赊购赊销活动中开具的据以反映债权

债务关系并凭以办理清偿的证明 .有商业本票和商业汇票两种形式⑶预收帐款 .是买方在发货之前向卖方预

先支付的全部或部分货款 // 三.政府资助⑴设立支持科技型中小企业技术创新的政府专项基金 .为了扶持 ,促

进科技型中小企业的技术创新 ,经国务院批准 ,设立了用于支持科技型中小企业技术创新项目的政府专项基

金.为了加强对该基金的管理 ,提高基金的使用效益 ,科学技术部和财政部还专门出台了关于科技型中小企业

技术创新基金的暂行规定⑵各省 ,自治区信息差低成本小项目,直辖市,计划单列市成立了中小企业融资担保机构 .为了促进中小企

业融资担保工作能够积极稳妥地开展 ,规范和加强对中小企业融资担保机构的管理 ,财政部还专门出台了 《中

小企业融资担保机构风险管理暂行办法》⑶建立中小企业信用担保体系 .早在 1998 年我国政府就开始着手

建立中小企业信用担保体系的试点工作了 ,为此,国家经贸委中小企业司在《合同法》和《担保法》的基础上

起草发行了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》

小企业应如何进行人才开发 小企业人才开发的途径有⑴聘请兼职专业技术人员 .小企业可以与研究机构和

大专院校等签订协议 ,聘请专业技术人员和高级管理人员到小企业兼职 ;还可以到大企业聘请各种专业技术

人员来兼职⑵与大企业协作 .可以通过为大企业服务 ,生产配套零部件的方式 ,获得大企业在技术和人才方面

的支持与协作 ,借以使企业的人员素质和技术水平得到提高 ,为企业的发展奠定基础⑶人才引进 .尽管上述两

种途径对小企业来说很重要 ,也很实用 ,但小企业开发人才最重要和最有效的方式还是人才引进 // 小企业进

行人才开发的劣势⑴知名度低⑵条件差⑶没有安全感⑷对小企业的认识存在误区 // 小企业进行人才开发的

优势⑴不拘一格降人才⑵报酬灵活 // 小企业引进人才时应该注意⑴切忌打价格战⑵切忌人才高消费⑶切忌

过于超前⑷引进人才数量要适中

小企业如何扬长避短提高创新能力 一)企业创新的一般特点表现在⑴创新成功的概率非常低⑵复杂性 .现在

绝大多数的创新需要由多个有经验的人共同完成⑶耗时性 .由于创新是一个复杂的系统工程 ,创新活动没有

时间表的⑷急进 ,延迟和倒退 .创新进展极少是线形的 ,往往会出现极进 , 延迟和倒退等现象 ,因而会出现不可

预见的费用支出⑸从需求出发 .大约 70%的重大创新是由已经被认识的市场需求驱动的 ,而不是由一个新的

概念,技巧或技术出现后反过来再寻找需求的⑹阻力的产生 .采用任何新技术都存在固有的风险 ,这是因为任

何重要的创新都将对现有的权利结构造成冲击 ,所以在企业的内部和外部总会存在阻力⑺直击潜在的意识 .

一种随意的不受拘束的环境 ,对创新者来说十分重要 ,这种环境有利于创新者潜在的意识的有效发挥⑻执著

者和斗士 .许多研究发现 ,为了克服创新过程中的挫折 ,模糊型 ,时间拖延和固有的阻力 ,需要有执著于创新的

人的创新斗士 // 二)小企业的创新优势表现在①小企业创新是产业先导性创新 .小企业规模小 ,经营灵活 ,决策

简练果断 ,富于创新精神 ,易于涉足新的领域和率先采用新的理念以及有效的组织和管理方式 ,相对于大企业

创新,小企业的产业先导性特点尤为突出②小企业创新更注重实效 .小企业创新活动更多的接近市场和直接

面向消费者 ,因而从各方面都体现出务实性③小企业创新有较好的组织保障 .小企业组织变动的灵活性为小

企业技术创新提供了体制上的保证④业主支持是小企业创新的重要保证小企业往往是业主制 ,合伙制或者

准公司制企业 ,业主作为企业经营者与管理者 ,是企业的灵魂 ,其思维方式与素质高低对企业的经营管理活动

有重要影响 ,对企业的创新能力也发挥着很大的作用⑤政府扶助是小企业的创新支持 .随着各国经济发展 ,政

府和社会也越来越多的对小企业创新给予支持和认可 // 三)小企业进行创新的制约因素⑴信息不畅的制约 .

信息流通不畅 ,技术搜索成本较高是中小企业创新的首要障碍 .它不包括产品的供求信息还包括技术信息 ,管

理信息等 .⑵资金不足的制约 .它包括企业自身实力较弱 ,用于创新的资金有限 ,也包括通过市场融资非常困难 ,

政府的支持力度不够等⑶人才缺乏的制约 .由于大多数小企业的工资和福利待遇较低 ,缺乏对人才的吸引力信息差低成本小项目,

引进人才 ,留住人才和培养人才有许多困难⑷环境不良的制约尽管政府对小企业创新和发展在法律法规 ,政

策措施等各方面提供了许多优惠条款 ,并且对小企业技术创新给予支持和指导 ,但同时也给小企业带来一定

的负担 ,这是政府在支持小企业技术创新活动中经常遇到的问题

试分析中国小企业所面临的主要风险 ,有哪些防范措施 小企业常常遭到的风险有 1)技术风险 .主要是由于技

术上成功的不确定性 ,技术前景的不确定性 ,产品生产和售后服务的不确定性 ,技术效果的不确定性以及技术

寿命的不确定性所带来的风险 2)市场风险 .主要是由于产品市场的潜在性引起的风险 3)管理风险 .是指创业

过程中因管理不善而导致创新失败所带来的风险 4)资金风险 .是指因资金不能及时供应而导致创新失败的

可能性 5)其它风险 .除上述风险以外 ,企业外部环境的社会 ,政治,法律,政策等条件的变化也会给创业的小企

业带来风险 // 风险是由于因素复杂性使实际结果和预期发生背离而导致的利益损失的可能性 ,其特征如下 1)

风险是客观存在的 ,因而无法回避和消除 2)风险是相对的 ,变化的 .不同的对象有不同的风险 ,随着时间 ,空间

的改变 ,风险也会变化 3)风险是可测量的 ,即可以通过定性或定量的方法对风险进行评估 4)风险伴随着收益 .

风险和收益是成同方向变动的 ,风险越大 ,收益越大 // 小企业有哪些风险防范措施⑴风险预测和识别 :小企业

在运作过程中应掌握各方面的信息和根据外部经济环境可能出现的变化趋势 ,提前做出风险预测 ,以便随时

调整企业的运作方案 ,风险预测就是 ”居安思危 ”⑵规避风险 :对预测可能发生的风险在出现之前或已有出现

苗头时 ,采取其它应急措施来回避 ,使其减少或消除风险侵害和避免损失⑶转移风险 :这是一种风险防范中运

用最经常但也是运作最复杂的措施 .转移风险往往与只获得最低利益或求得平均利益为前提 ,例如产品过剩

时的降价措施 ,投资市场上股票运作时只求获取中等利润的方法 ;它还可以通过保险 ,保值,转租,联营等使风

险与它方共担⑷分散风险 :如果说转移风险是从外部减少风险的话 ,分散风险则是从内部减少风险 .常用的分

散风险主要有产品多样化组合 ,经营门路多样化组合 ,资产运作多样化 ,投资(股票种类 ,基金种类 ,债券,项目等 )

的多样化 ,使其风险性在不同的领域里分散⑸控制风险 :是指企业在风险发生前就采取的措施 ,控制风险在具

体运作上的难度很大 ,因此它要求企业管理者树立牢固的风险意识 ,随时掌握企业的潜在风险 ,从而尽量提前

B 公司的整体策略 D 整体的协调一致) 。